เงินเดือนหมดเร็ว ไม่รู้เงินหายไปไหน วิธีหาคำตอบเป็นตัวเลขจริงในสิบแปดนาที

ก็ค่ากินค่าอยู่นี่แหละ ไม่ใช่คำตอบ เพราะไม่มีตัวเลขอยู่ในนั้น เปิดแอปธนาคารสิบแปดนาที แล้วรู้เป็นบาทว่าเงินไปไหน

ถ้าเงินเดือนหมดเร็ว ไม่รู้เงินหายไปไหน วิธีหาคำตอบไม่ใช่การเริ่มจดรายจ่ายตั้งแต่วันนี้ ข้อมูลที่คุณอยากได้มีอยู่แล้วในแอปธนาคารตั้งแต่เมื่อวาน สิ่งที่ต้องทำคือเปิดรายการเดินบัญชีรอบเงินเดือนล่าสุดออกมาดู แล้วรวมให้ครบทุกช่องทางที่เงินไหลออก สิบแปดนาทีต่อจากนี้คุณจะไม่เดาอีกแล้ว คุณจะได้ตัวเลขของตัวเองออกมาเป็นบาท

ทำไมคำตอบว่าก็ค่ากินค่าอยู่นี่แหละ ใช้ไม่ได้

วันที่ 25 ยอดในแอปขึ้นเป็นห้าหลัก วันที่ 10 เหลือสี่หลัก แล้วพอถามตัวเองว่าเงินหายไปไหน คำตอบก็เป็นประโยคเดิมทุกเดือนว่าก็ค่ากินค่าอยู่นี่แหละ ไม่ผิดหรอก แต่ช่วยอะไรไม่ได้เลย เพราะไม่มีตัวเลขอยู่ในคำตอบนั้นสักตัว และคำตอบที่ไม่มีตัวเลขก็แก้อะไรไม่ได้

อีกเรื่องที่ต้องพูดกันก่อนเริ่ม เรื่องนี้ไม่ได้เกิดกับคุณคนเดียว สิ้นปี 2025 หนี้ครัวเรือนไทยอยู่ที่ 86.7% ของ GDP นั่นคือประเทศทั้งประเทศที่หมุนเงินไม่ทันเหมือนกัน

อย่าเริ่มจากการจดรายจ่าย

การจดคือการเก็บข้อมูลของอนาคต กว่าจะได้คำตอบก็อีกเดือนหนึ่ง และคนส่วนใหญ่เลิกจดก่อนถึงวันนั้น ทางที่เร็วกว่าคือกดเข้าไปที่รายการเดินบัญชีย้อนหลัง เลือกช่วงตั้งแต่วันที่เงินเดือนเข้ารอบก่อน ถึงวันก่อนเงินเดือนเข้ารอบล่าสุด นั่นคือหนึ่งรอบชีวิตจริงของคุณ ไม่ใช่วันที่ 1 ถึงสิ้นเดือนตามปฏิทิน

ถ้าธนาคารให้ดาวน์โหลดเป็นไฟล์ ดาวน์โหลดแล้วเทลงสเปรดชีต ถ้าไม่ได้ก็แคปหน้าจอหรือปริ้นออกมาวางบนโต๊ะ ขั้นนี้ยังไม่ต้องตัดสินอะไรทั้งนั้น หน้าที่เดียวคือทำให้ของอยู่ตรงหน้าให้ครบ

กติกาข้อเดียวคือห้ามลบ

ห้ามบอกตัวเองว่ารายการนี้ไม่ต้องนับเพราะเดือนนี้ผิดปกติ เชื่อเถอะ ทุกเดือนผิดปกติหมด ทุกเดือนมีงานแต่ง มีของขวัญ มีค่าซ่อม ถ้าคุณตัดของที่ไม่อยากเห็นออกไปเรื่อย ๆ ตัวเลขที่ได้จะสวยแต่ไม่ใช่ชีวิตคุณ

สามช่องทางที่ต้องรวมให้ครบ ไม่งั้นเลขจะไม่ตรง

• รายการเดินบัญชีทุกบัญชีที่คุณใช้จ่ายจริง ไม่ใช่เฉพาะบัญชีเงินเดือน
• ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตทุกใบ ถ้าคุณจ่ายด้วยบัตรเป็นหลัก รายจ่ายจริงของคุณอยู่ในใบนั้น ไม่ใช่ในบรรทัดที่จ่ายบัตรบรรทัดเดียว
• ประวัติในวอลเล็ตหรือแอปจ่ายเงินที่ผูกไว้
• ยอดกดเงินสด ให้ตั้งบรรทัดใหม่ชื่อ เงินสดที่ยังไม่รู้ว่าไปไหน แล้วใส่ยอดรวมที่กดไว้ก่อน

เช็กว่าตัวเลขที่ได้ถูกหรือยัง

วิธีตรวจงานของตัวเองง่ายมาก เอายอดขาออกทั้งหมดที่รวมได้ บวกกับเงินคงเหลือปลายรอบ แล้วเทียบกับยอดต้นรอบบวกเงินที่เข้ามาในรอบนั้น ถ้าสองฝั่งใกล้กัน คุณเก็บของครบแล้ว ถ้าห่างกันมาก แปลว่ายังมีช่องทางที่ลืมดึงมา ส่วนใหญ่คือบัตรเครดิต วอลเล็ต หรือเงินสดที่กดออกไปแล้วไม่ได้บันทึก

สิ่งที่คุณจะเจอ และมันไม่ใช่สิ่งที่คุณคิดไว้

คนส่วนใหญ่เชื่อว่าเงินหายเพราะซื้อของชิ้นใหญ่ที่ไม่ควรซื้อ แต่พอเปิดรายการเดินบัญชีจริงออกมาดู ตัวการมักไม่ใช่ก้อนใหญ่ก้อนเดียว มันคือรายการเล็ก ๆ ที่ถี่จนคุณจำไม่ได้ว่าเคยกดไป นี่คือเหตุผลที่การนึกเอาไม่เคยได้คำตอบ เพราะสมองจำก้อนใหญ่ได้ แต่ไม่จำก้อนเล็กที่เกิดสามสิบครั้ง

ได้ตัวเลขแล้ว เอาไปทำอะไรต่อ

ภาพรายจ่ายหนึ่งรอบเป็นแค่ก้าวแรก ก้าวถัดไปคือบีบภาพนั้นให้เหลือตัวเลขเดียว คือค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน ตัวเลขที่ตอบว่าถ้าพรุ่งนี้รายได้หยุดลง เดือนหนึ่งคุณต้องมีเงินเท่าไรถึงจะยังมีที่นอน มีไฟใช้ ไปหาหมอได้ และไม่โดนทวงหนี้ ตัวเลขนี้ต้องขุดจากสเตทเมนต์สามเดือน เพราะเดือนเดียวโกหกเก่ง และมันจะเป็นฐานของเป้าเงินสำรองฉุกเฉินของคุณ ไม่ใช่เงินเดือน

อีกอย่างที่ทำได้ทันทีในคืนเดียวกันคือเอา 72 หารด้วยอัตราดอกเบี้ยของหนี้ที่คุณมี ใส่อัตราเป็นตัวเลขเปล่า ๆ คำตอบคือจำนวนปีโดยประมาณที่ก้อนนั้นจะโตเป็นสองเท่า บัตรเครดิตไทยมีเพดานรวมทุกค่าที่ 16% ต่อปี เอา 72 หาร 16 ได้ 4.5 ปี ขณะที่บัญชีเงินฝากดิจิทัลแบบ e-Savings ที่ต้นปี 2569 ลดจาก 1.50% เหลือ 1.35% ต่อปี เอา 72 หาร 1.35 ได้ 53 ปี สี่ปีครึ่งกับห้าสิบสามปีอยู่ในกระเป๋าใบเดียวกันของคุณทุกวัน

เช็กลิสต์สิบแปดนาที

• เปิดแอปธนาคาร เลือกรายการเดินบัญชีย้อนหลังตามรอบเงินเดือน ไม่ใช่ตามปฏิทิน
• ดาวน์โหลดหรือแคปมาไว้ที่เดียว แล้วดึงใบแจ้งยอดบัตรเครดิตมาต่อท้าย
• ตั้งบรรทัด เงินสดที่ยังไม่รู้ว่าไปไหน สำหรับยอดที่กดจากตู้
• ห้ามลบรายการใดออก แม้จะรู้สึกว่าเดือนนี้ผิดปกติ
• ตรวจยอดขาออกบวกเงินคงเหลือ เทียบกับยอดต้นรอบบวกเงินเข้า ให้ตัวเลขสองฝั่งใกล้กัน
• สัปดาห์ถัดไป ทำแบบเดียวกันกับสามเดือน เพื่อหาค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือนของตัวเอง

อ่านเต็มได้ที่นี่

บทความนี้ย่อมาจากหนังสือ แนวคิดด้านการเงินที่ต้องเข้าใจก่อนหาเงินเพิ่ม